Старье:

Счетчики:

Подпишись:

RSS подписка: RSS

Популярные посты:

Мой полезный софт:

Рубрики

Поиск по сайту:

Archive for мая, 2017

Может ли быть наемный сотрудник богатым?

мая 31, 2017

То, что предприниматель может быть богатым, знают все. Но может ли наемный сотрудник быть богатым? Имеется ввиду не яхты и виллы, а такой middle. Типа выйти на пенсию и иметь какой-то cash flow, позволяющий спокойно выращивать цветы и деревья на лужайке у коттеджа и 3-4 раза в год ездить в Англию на футбол, в Грецию на море и по Волге на катере.

Допустим, у нас есть два брата-близнеца Вася и Петя. Каждый много работал и продвинулся на работе. У каждого из них есть жена, ребенок и квартира, ипотека за которую выплачена. То есть, базовые потебности закрыты. Возьмем для простоты, что обоим по 30 лет, а зарплата каждого составляет 120 тысяч рублей в месяц. При этом расходы на семью составляют 70 тысяч рублей. То есть, условно, одна семья может в месяц откладывать около 50 тысяч рублей ежемесячно. В меня щас начнут кидать помидорами разные аноны, что таких зарплат в том же Владимире нет. Тут можно сослаться на открытые данные Сбербанка – там можно посмотреть, какая в среднем заявленная зарплата по тому или иному региону. Сами проверьте.

На графике видно, что средний хомячок, который брал кредит жене на шубу перед новым годом, заявил Сбербанку 45 931 во Владимире и 94 716 в Москве. То есть, семья из двух среднестатических получателей кредита по Владимиру вполне себе зарабатывают по 90-100К в мес.

Но вернемся к нашему Васе и Пете. Допустим оба этих персонажа мечтают максимально быстро прикупить себе дом вблизи города, чтобы провести в нем счастливую пенсию. У каждого из них есть накопления 400 тыс рублей.

Пусть это будет вот этот дом, коробка в поле за 2,7 млн:

Чтобы жить в таком доме, нужно вложить в него сумму соразмерную его стоимости. Но Вася считает, что лучше синица в руках, и берет эту коробку в ипотеку. Ежемесячный платеж 32596 рублей:

Получается, что Вася неосознанно попадает в кредитное рабство, после выплаты ипотеки и расходов на семью у него остается всего лишь около 17 тыс рублей в месяц, которые он тратит на ремонт купленного коттеджа. Экстраполируем ситуацию на 10 лет, получаем вот такой график:

То есть, через 10 лет Вася выплатит ипотеку за свой коттедж мечты, и вложит около 2 миллионов рублей в его ремонт. При этом, все эти годы он будет жестко экономить, чтобы закончить стройку века, возможно ему придется брать несколько кредитов на лечение зубов или холодильник. В случае увольнения или снижения зарплаты Васина мечта уйдет в собственность банку.

Итого: Вася 10 лет живет в страхе под гнетом ипотеки, свободных денег нет, никуда не ездит. Возможно, он работает не нелюбимой работе только ради своей мечты о доме.

Петя пошел другим путем. Он решил нацелиться на формирование капитала. Петя взял простые инструменты с низкой доходностью: гособлигации, вклады, мелкие офисы, студии в аренду. Петя не считает себя крутым инвестором, поэтому его идеальная доходность 10% годовых.

Петя положил 400 тысяч на вклад в Совкомбанке, и пополнял в течение двух лет. Как только накопилась первая сумма, Петя купил мелкий офис с арендаторами, и продолжил пополнять вклад каждый месяц. После накопления еще 2 млн рублей Петя купил студию по очень низкой цене, потому что у него были наличные, а продавец бывший чиновник срочно драпал от уголовного преследования и серьезно скинул цену.

Через 10 лет капитал Пети 10 миллионов рублей:

Для простоты я фиксировал выплату процентов за год в начале следующего года.

Итого: Петя крут и относительно свободен. Его рентный доход помимо зарплаты около 80 тыс в месяц, он может в любой момент не инвестировать эти деньги и поехать на пару недель в Европу погулять.

Кроме того, Петя не так сильно зависит от работодателя, он может легко поменять работу или вообще не работать какое-то время. Так же он может напрячь булки и поработать еще 10 лет, до момента, когда ему будет 50:

К 50 годам у него будет активов на 33 миллиона рублей, ежемесячный доход 230К. Это без финансовых пирамид и хайпов. Просто копи и не теряй бабло. 

Критика: работать 20 лет на дядю, фуу. Да, это фу и бе, но не все готовы быть предпринимателями, вебмастерами. Точнее многие готовы, но не у всех получается успешно.

Критика 2: все съест инфляция, рубль упадет. Да, рубль упадет, а инфляция 5%. А вот ставка по ипотеке 11%, по потребительским кредитам 20%. Кредиты едят ваш капитал в 2-4 раза быстрее.

Критика 3: десять, двадцать это много! Да, это много, но они пройдут независимо от того, планировал ты на эти годы что-либо или нет. Они все равно пройдут. Можешь дальше покупать свой седьмой айфон в кредит.

Критика 4: у Васи в итоге есть дом, а у Пети нет. Ну да, чето не подумал об этом. Но Петя может купить дом за наличные через 6-7 лет, а у Васи он будет в собственности только через 10, да и то недостроенный.

У читателей блога есть примеры успешных не предпринимателей? Накидайте в каменты.

Категории Личные финансы | Комментарии (27)